Как безопасно получить кредит под залог загородного дома с землёй

Популярное банковское предложение - кредит под залог дома - относится к категории потребительских займов. Не следует путать такую ссуду с ипотекой, поскольку, несмотря на сходства, у последней есть и кардинальные отличия.

Так, при ипотечном кредитовании деньги можно использовать исключительно для покупки одобренного объекта, а потребительский нецелевой займ позволяет тратить средства на любую другую цель. В банки по такой программе обращаются с самыми разными потребностями, от расширения имеющейся недвижимости до оплаты медицинских расходов, учебы или долгов.

Как рассчитывается сумма?

Размер ссуды при наличии залоговой недвижимости может сильно варьироваться, чаще он составляет 70-80% от оцениваемого объекта. Перед определением суммы банк обычно заказывает оценку, которую проводит штатный специалист или сторонний эксперт. Расчет стоимости дома проводится с учетом следующих факторов:

  • Материалы изготовления. Здания из дерева оцениваются на порядок ниже по сравнению со строениями из блока, монолита или кирпича.
  • Конструктивные особенности. Роль играет общая и жилая площадь, высота потолков, планировка и другие тонкости.
  • Наличие коммуникаций. Дом, который подключен ко всем центральным инженерным системам, включая канализацию, отопление и водоснабжение, оценивается дороже всего. Если коммуникации автономные, стоимость будет ниже. Важно помнить, что при полном отсутствии коммуникаций объект могут не рассматривать в качестве залогового имущества, поскольку в случае перехода права собственности банку будет трудно перепродать такой дом.
  • Расположение. В расчет берется транспортная доступность, социальная и коммерческая инфраструктура населенного пункта. Оценочная стоимость домов, расположенных в ближайшем пригороде или поселках городского типа, выше цены зданий, находящихся в отдаленных деревнях.
  • Степень износа. Чем моложе дом, тем выше его стоимость, учитывается и состояние конкретного объекта (особенно важна сохранность цоколя, несущих стен, перекрытий, кровли). Важно помнить, что банк может вообще отказать в выдаче займа, если дом слишком старый. Особенно это касается зданий из дерева: если они построены раньше 1980-х, шанс одобрения практически равен нулю.
  • Дополнительные факторы. Сюда относится, например, наличие ремонта, благоустроенного чердачного помещения, индивидуальные архитектурные особенности и многое другое.

Расчет стоимости земельного участка, на котором расположен дом, делается с учетом других нюансов:

  • Площадь. В большинстве случаев жилые дома, подходящие под условия программы кредитования, расположены на участках от 2-3 до 5-7 соток. В некоторых случаях площадь доходит до 10-20 соток. Чем больше участок, тем выше будет оценочная стоимость.
  • Форма. Если она представляет собой правильный прямоугольник или квадрат, цена будет выше по сравнению со стоимостью углового или асимметричного участка.
  • Юридический статус. Дороже всего оцениваются территории ИЖС, предназначенные для возведения жилых домов. Некоторые здания находятся на участках ЛПХ, т.е. предназначенных для ведения подсобного хозяйства. Их стоимость обычно несколько ниже.
  • Экономическая перспектива. Значение имеет не только рельеф и разработанность почвы, но и расположение конкретного участка. Например, если он находится в курортном регионе, стоимость за сотку резко возрастает.

Документы

Чтобы получить кредит под залог дома с участком земли, потребуется расширенный список документов по сравнению с оформлением займа без залога. Наиболее часто банки запрашивают следующее:

  • Документы, подтверждающие право собственности. Это может быть договор дарения, купли-продажи, свидетельство о вступлении в наследство и т.д.
  • Техническая документация (кадастровый паспорт, выписка из БТИ, проект на здание и пр.).
  • Паспорт заявителя.
  • Справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода.
  • Дополнительные документы.

Важно учесть, что на дом и участок предоставляются отдельные бумаги, при неполном комплекте в выдаче могут отказать и попросят приложить недостающие документы. Непосредственно оформление не отличается от процесса при кредитовании без залога: заявитель предоставляет необходимые бумаги, затем подписывает договор и получает средства. Заложенное имущество не может быть продано, подарено или обменено до полного расчета по займу.

29.03.2024 | 12:57    34
Речь идёт о 150 фиолетовых электросамокатах франшизы "Юрент".
27.03.2024 | 18:00    426
Темой тренировки 27 марта стала эвакуация в случае обнаружения взрывного устройства.
28.03.2024 | 17:09    254
23 марта в дубненском Физико-математическом лицее имени В.Г. Кадышевского прошел городской интенсив по подготовке к ЕГЭ по английскому языку.