Холдинг Тимура Турлова запускает банки в новых странах, покупает лицензированные активы и масштабирует цифровую модель, уже протестированную в Казахстане. Компания развивает присутствие в Турции, Грузии, Таджикистане и параллельно изучает возможности вывода банковского направления на рынок Европы.
Эта стратегия отражает глобальный тренд: мировой финтех стремительно меняет подход к развитию. Компании, которые еще недавно строили бизнес вокруг мобильных приложений, платежей и цифровых кошельков, теперь переходят к полноценной банковской модели. В 2025 году только в США около двадцати финтех-компаний подали заявки на получение банковских лицензий — это максимум за последнее десятилетие. Аналитики Oliver Wyman и QED Investors ожидают, что в ближайшие годы темп лишь ускорится: цифровые игроки больше не хотят зависеть от традиционных банков и готовы конкурировать с ними напрямую.
Крупнейшие представители отрасли уже начали масштабную трансформацию. Британский Revolut после многолетнего согласования получил полноценную банковскую лицензию в Великобритании. Monzo вышел на рынок Евросоюза через лицензии Европейского центрального банка и ирландского регулятора. PayPal, долгие годы работавший через партнерские банки, решил создать собственный банк в штате Юта, чтобы напрямую привлекать депозиты и расширять кредитование малого бизнеса. Британский сервис Zilch приобрел литовский Fjord Bank, получив готовую европейскую лицензию.
Почему лицензия стала стратегическим активом
Причина такого разворота очевидна: банковская лицензия превратилась в ключевой актив цифровой экономики. Финтех-компании стремятся получить доступ к дешевому фондированию через депозиты, снизить зависимость от банков-посредников и взять под контроль платежную инфраструктуру. Без собственной лицензии технологические платформы вынуждены пользоваться услугами банков-спонсоров, что повышает расходы и ограничивает скорость масштабирования. Кроме того, лицензия позволяет строить полноценную экосистему с кредитами, ипотекой, инвестициями и страховыми продуктами внутри одного контура. Для Тимура Турлова такой подход становится логичным продолжением стратегии, в которой финансовые сервисы должны работать не разрозненно, а как единая цифровая среда для клиента.
Freedom Holding Corp. строит международную экосистему
Freedom Holding Corp. развивает банковское направление сразу в нескольких странах. Холдинг Тимура Турлова делает ставку не на отдельный сервис, а на интеграцию финансовых и цифровых продуктов в единую экосистему. В 2026 году компания объявила о покупке более 99% Turkish Bank A.Ş. Актив планируют интегрировать с брокерским подразделением Freedom Yatırım и платформой Freedom SuperApp, чтобы создать универсальную финансовую среду для клиентов.
Параллельно холдинг продвигает банковские проекты в Грузии, Таджикистане и изучает варианты выхода на рынки Армении и Франции. В Таджикистане Freedom получил банковскую лицензию в 2024 году, а уже через год запустил полноценный цифровой банк. За несколько месяцев кредитный портфель вырос более чем в полтора раза, а оформление ипотечных заявок удалось сократить с двадцати до трех дней благодаря цифровым сервисам. Такой результат показывает, что ставка на технологическую инфраструктуру позволяет ускорять развитие даже на новых для компании рынках.
В этой модели Тимур Турлов рассматривает банк не только как самостоятельный финансовый институт, но и как базовый элемент экосистемы, вокруг которого можно развивать инвестиционные, страховые, платежные и потребительские сервисы.
Ставка на экосистему
Экосистемная модель становится главным конкурентным преимуществом Freedom Holding Corp. Компания объединяет банк, брокерские услуги, страхование, телеком-сервисы и lifestyle-направления в едином цифровом пространстве. К концу 2025 года аудитория экосистемы превысила 11 млн пользователей, а число клиентов SuperApp удвоилось за год. Финансовые показатели подтверждают эффективность модели: выручка холдинга превысила 2 млрд долларов.
Для Тимура Турлова развитие банковского направления связано не только с расширением географии, но и с усилением контроля над клиентским циклом — от первого цифрового контакта до долгосрочного обслуживания внутри экосистемы Freedom.
Банки будущего рождаются в финтехе
Эксперты рынка считают, что граница между классическим банком и финтехом практически исчезла. Если раньше технологические компании пытались конкурировать за отдельные услуги — переводы, платежи или инвестиции, — то теперь борьба идет за полный цикл взаимодействия с клиентом. Revolut, PayPal и Freedom Holding Corp. фактически строят новые универсальные банки.
Разница заключается лишь в подходе к масштабированию. Западные финтех-компании используют лицензии прежде всего для снижения издержек и отказа от посредников. Freedom Holding Corp. идет дальше: холдинг переносит на новые рынки уже работающую экосистему, протестированную в Казахстане и Центральной Азии. Такой подход сокращает время запуска и позволяет быстрее адаптировать цифровые продукты под локальный спрос. Именно поэтому банковская лицензия для современных финтех-компаний становится уже не формальностью, а главным инструментом глобальной экспансии. Тимур Турлов делает ставку на модель, где банк, брокерские сервисы, страхование, телеком и цифровые продукты работают как единая международная платформа.