Дубна попадает под столичные условия вместе с Москвой, Петербургом и Ленинградской областью. Для семей с одним ребенком кредит заметно подорожал, для многодетных стал дешевле и крупнее.

Новая шкала для Подмосковья

Минфин утвердил изменения 24 сентября. Для договоров, заключенных с 1 октября 2026 года, в Московской области действуют такие условия:

• один ребенок: 12% годовых, кредит до 12 млн рублей;
• двое детей: 10%, до 15 млн рублей;
• трое детей: 8%, до 18 млн рублей;
• четверо детей: 6%, до 18 млн рублей;
• пятеро и больше: 4%, до 18 млн рублей.

Обязательное условие прежнее: хотя бы один ребенок на дату договора должен быть младше 7 лет. Возраст старших детей на ставку не влияет, они просто учитываются в общем числе.

До 30 сентября все семьи, подходившие под программу, получали единую ставку до 6%. Теперь такую ставку в Подмосковье сохраняют только семьи с четырьмя детьми.

Свой дом остается под 6%

Есть важное исключение. На строительство частного дома или его завершение, а также на покупку участка с последующей стройкой ставка остается 6% независимо от числа детей и региона.

Для Дубны и окрестностей это заметная развилка. Семье с одним ребенком квартира в новостройке теперь обойдется по ставке 12%, а дом, который строится по программе, по-прежнему по 6%.

Вторичка в Подмосковье не подходит

По данным ДОМ.РФ, семейную ипотеку на готовое жилье на вторичном рынке можно взять только в небольших городах, где почти не строят многоквартирные дома: строящихся домов там должно быть не больше двух. Москва, Петербург, Московская и Ленинградская области из этого правила исключены целиком.

Для жителей Дубны это значит, что льготный кредит доступен на квартиру в новостройке, на дом от застройщика или на собственное строительство. Квартиру «с рук» придется покупать по обычной рыночной ипотеке.

Льгота теперь не на весь срок

Второе изменение касается срока. По кредитам, оформленным с 1 октября, государство доплачивает банку разницу в ставке не дольше 15 лет. Сам кредит при этом можно взять и на 20, и на 30 лет.

Когда субсидия закончится, ставка вырастет. По разъяснению ДОМ.РФ, она поднимется до меньшей из двух величин:

• ставка по договору плюс 4 процентных пункта;
• ключевая ставка ЦБ на первое число месяца, когда закончилась субсидия, плюс 3 или 3,5 пункта в зависимости от вида жилья.

Для семьи, которая берет кредит на 25 лет, последние 10 лет пройдут уже по другой ставке. Это стоит учитывать при выборе срока: короткий кредит с большим платежом может оказаться выгоднее длинного.

Тех, кто подписал договор до 30 сентября включительно, это не касается: у них субсидия действует весь срок кредита.

Одна семья, один льготный кредит

С 1 февраля 2026 года действует правило, о котором часто забывают. Семья может получить только один кредит по семейной ипотеке, а супруги при оформлении автоматически становятся созаемщиками.

После покупки нужно зарегистрироваться в новом жилье не позднее 271-го дня с момента оформления собственности и прожить с этой регистрацией не меньше 5 лет.

Что делать семьям, которые собирались брать кредит

Семьям с одним ребенком, которые не успели подписать договор до октября, имеет смысл пересчитать бюджет. Для кредита 6 млн рублей на 25 лет ежемесячный платеж при 6% составляет около 38,7 тыс. рублей, а при 12% около 63,2 тыс.

Банки по-разному добавляют к льготной ставке страховку, комиссии и требования к первому взносу. Итоговые предложения удобнее сравнивать на сервисах-агрегаторах, например https://finranking.ru, а затем уточнять условия в отделении. Программа продлена до конца 2030 года, так что торопиться с решением из страха ее закрытия не нужно.